Ofte stilte spørsmål om kassekreditt
Konkrete svar på vanlige spørsmål rundt kassekreditt.
Nedenfor finner du korte, konkrete svar på vanlige spørsmål rundt kassekreditt. Bruk gjerne spørsmålene som en sjekkliste når du vurderer kassekreditt for bedriften.
Hva er kassekreditt?
En rammekreditt på bedriftskonto som kan trekkes ned og fylles opp ved behov. Du betaler renter kun på brukt beløp, pluss eventuelle provisjoner.
Når passer kassekreditt best?
Når likviditeten svinger (sesong, ujevn fakturaflyt) og du trenger fleksibel buffer til løpende utgifter (ikke til langsiktige investeringer).
Hvordan skiller kassekreditt seg fra nedbetalingslån?
Nedbetalingslån har fast nedbetalingsplan og rente på hele lånebeløpet. Kassekreditt er løpende, uten fast avdrag, og du betaler rente bare på det du bruker.
Hvordan beregnes kostnaden i praksis?
Daglig rente på trukket saldo + provisjoner (ofte bevilgnings- og/eller limit-provisjon). Effektiv pris avhenger av hvor mye og hvor lenge rammen er i bruk.
Hvilke provisjoner er vanlige?
Bevilgningsprovisjon (årlig prosent av ramme), depot-/etableringsgebyr og noen ganger månedlig termingebyr. Noen banker tar også provisjon på ubenyttet ramme.
Hvilke sikkerheter kreves?
Ofte pant i kundefordringer (faktor-/fordringspant) og/eller driftstilbehør. For små selskaper er personlig kausjon vanlig. Eiendomspant kan gi lavere pris.
Les også: Kassekreditt uten sikkerhet eller Kassekreditt med sikkerhet
Hvor stor ramme kan jeg få?
Typisk knyttet til en andel av utestående kundefordringer (f.eks. 50–80 %) og bedriftens omsetning/likviditetsbehov. Banken gjør en kredittvurdering og setter tak.
Må jeg betale avdrag?
Nei, ikke faste avdrag, men rammen må normalt nullstilles én eller flere ganger i året (avtaleavhengig). Rentene og gebyrer forfaller månedlig/kvartalsvis.
Forenklet eksempel på kostnadsberegning
Anta 2,0 MNOK ramme, 1,0 MNOK gjennomsnittlig trukket, 9,5 % nominell rente, 1,0 % årlig bevilgningsprovisjon:
- Årlige renter ≈ 95 000 kr (avhenger av faktisk daglig bruk)
- Bevilgningsprovisjon ≈ 20 000 kr
- Effektiv totalkost = renter + provisjoner + gebyrer → sammenlign dette mot alternativ (f.eks. nedbetalingslån).
Påvirker kassekreditt regnskapet?
Ja. Bruk av ramme gir kortsiktig gjeld i balansen og rentekostnad i resultatet. Renter/omkostninger er fradragsberettiget etter vanlige skatteregler.
Hva skjer hvis jeg går over rammen?
Overtrekk utløser ofte høyere rente/overtrukket-gebyr og kan være mislighold. Følg saldo tett og be om midlertidig rammeøkning ved behov.
Kan jeg bruke kassekreditt til å betale merverdiavgift og lønn?
Ja, men det bør være kortvarig brofinansiering. Fyll opp igjen når innbetalinger kommer. Langvarig underdekning kan være tegn på for lav ramme eller feil finansieringsstruktur.
Hvilke bransjer får enklest kassekreditt?
Selskaper med forutsigbare kundefordringer og kredittverdige kunder (B2B) stiller sterkere. Prosjektbaserte/kapitaltunge virksomheter vurderes mer individuelt.
Hva er “nullstillingskrav”?
Krav om at rammen skal være i null (eller under en grense) i et visst antall dager i løpet av perioden for å dokumentere at kreditt kun brukes som likviditetsbuffer.
Hvordan påvirker bruken den effektive renten?
Jo oftere og jo lenger du ligger i minus, desto høyere blir effektiv kostnad. Lav utnyttelse kan likevel koste hvis banken tar provisjon på ubenyttet ramme.
Kassekreditt vs. factoring – hva er forskjellen?
Factoring er finansiering (og ofte administrasjon/innkreving) av fakturaer. Kassekreditt er en generell ramme på konto. Mange kombinerer factoring (hurtigere cash-flow) med lavere ramme.
Kan nystartede bedrifter få kassekreditt?
Mulig, men vanskeligere uten historikk. Sikkerhet, solid egenkapital, ordre/backlog og personlig kausjon kan veie opp.
Hvilke dokumenter trenger banken?
Årsregnskap, perioderapporter/MI, aldersfordelt reskontro, skatte-/avgiftsstatus, budsjett/likviditetsprognose og eier-/styreinformasjon.
Hvor lang bindingstid er vanlig?
Rammer gis ofte for 12 måneder med årlig fornyelse. Vilkår (rente/provisjon/krav) kan endres ved fornyelse basert på selskapets utvikling.
Når bør jeg velge nedbetalingslån i stedet?
Ved langsiktige investeringer (maskiner, kjøretøy, utstyr) eller mer permanent kapitalbehov. Fast løpetid og lavere rente kan gjøre nedbetalingslån rimeligere over tid.
Våre samarbeidspartnere
Les våre anmeldelser på Trustpilot
